Взыскание задолженности по кредитам через суд

Практически каждый третий россиянин когда-либо брал кредит в банке или иной финансовой организации, а каждый пятый имеет просроченную задолженность. В этой статье мы предлагаем вам обсудить вопрос, связанный с судебной практикой по взысканию кредитных долгов.

С чего все начинается?

При подписании кредитного договора, вы соглашаетесь с теми обязанностями заемщика, которые прописывает банк. И если вы из нарушаете, т.е. допускаете просрочки без предварительного оповещения кредитора о причинах таких действий, то банк имеет полное право начать процесс по взысканию задолженной вами суммы.

Для начала, вам будет направлена претензия-требование о погашение возникшего долга в кратчайшие сроки. Она может быть направлена как в письменном виде на ваш адрес, так и в электронном на почту. В письме обязательно указываются последствия неисполнения договора – начисление пени, штрафов, неустоек и т.д.

Если этого недостаточно, может быть направлена дополнительная претензия. При этом может поступить требование о досрочном погашении кредита с полной оплатой первоначальной суммы со всеми процентами и неустойками. Параллельно начинается обзвон заемщика по всем указанным им телефонам

Если в предоставленный срок должник по-прежнему не выходит на связь и не вносит платежи, тогда кредитор переходит к более решительным действиям, и подключает службу безопасности. Её сотрудники проводят более жесткие переговоры, могут звонить на работу, приезжать на дом и т.д.

В этот же период вам могут предложить в качестве урегулирования проблемы рефинансирование (снижение платежа за счет увеличения срока кредитования) или реструктуризация (снижение ставки, предоставление отсрочки). Эти способы достаточно действенны, и если такое предложение поступило от банка, им стоит воспользоваться.

Что дальше?

Если же и на это не реагирует заемщик, то тогда остается последняя инстанция для решения споров – обращение в суд. Если сумма долга плюс проценты составляет менее 50000 рублей, тогда требование банка рассматривают мировые судьи, а если больше – тогда районные.

• В первом случае слушание не проводится, судья в большинстве случаев сразу выписывает судебный приказ об удовлетворении иска от банка и направляет решение заемщику. Его можно оспорить в 10-ти дневный срок, как именно – рассказано здесь.
• А вот во втором случае проводится полноценный процесс, где выслушиваются мнения обеих сторон конфликта.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Обратите внимание, что в договоре может быть прописан пункт о том, что место для рассмотрения споров проходит по адресу нахождения банковской компании. Если такого пункта нет, тогда обращаться нужно в суд по адресу проживания должника.

Что нужно предпринять, как вести себя в суде?

Для начала – ни в коем случае не игнорируйте повестки. Сразу же посетите бесплатную юридическую консультацию, которые есть в каждом городе. Найдите грамотного адвоката, который поможет вам собрать все нужные бумаги и, при необходимости, составить встречный иск.

Вам нужно убедить судью в том, что вы не по злому умыслу, а по стечению обстоятельств не оплачивали долги – из-за болезни, потери работы, снижению дохода и т.д. Все это нужно обязательно подтвердить соответствующими справками.

При их наличии, суд может встать на вашу сторону и значительно уменьшить требуемую сумму к уплате, убрав полностью или частично пени, штрафы, предоставив отсрочку и новый график платежей. Особенно хорошо, если у вас на руках имеется копия вашего заявления в банк с просьбой предоставить реструктуризацию или отсрочку с отказом со стороны кредитора.

Важно: если с момента вашего последнего платежа, общения с банком прошло более 3 лет, вы можете заявить на суде об истечении срока исковой давности. В этом случае с вас банки или микрофинансовые организации, а также коллекторы в судебном порядке не смогут ничего требовать и взыскивать.

Если суд принял сторону банка

Если же суд не счел ваши аргументы убедительными, то тогда возможны два варианта. Либо он безоговорочно встает на сторону банка, и полностью удовлетворяет все его требования, либо находится компромисс, в котором сумма может быть незначительно уменьшена, но платить её все равно нужно.

Если вы попросили о составлении нового графика платежей, эту просьбу также смогут удовлетворить. Во внимание возьмут ваши доходы и нынешнюю ситуацию, и назначат дату, с которой решение суда будет действовать, и с неё вы начинаете платить по новому графику.

Если же заемщик игнорирует решение суда, не оплачивает долг, то здесь уже за дело берется судебный пристав. Он имеет право:

• арестовывать ваши счета,
• изымать имеющиеся на счетах денежные средства для погашения долга,
• ежемесячно снимать 50% от вашего заработка в счет погашения кредита,
• закрывать вам выезд за границу,
• выезжать на дом с целью описи и реализации ценного имущества (наличность более МРОТ, мебель, техника, электроника и т.д.),

Помните, что если на ваше имя назначено исполнительное производство, то ему стоит следовать строго и не чинить препятствий приставам, потому как для взыскания задолженности они будут иметь право изъять имущество, арестовать ваши счета, наложить запрет на выезд за границу и т.д.

Какие можно сделать выводы?

Суда бояться не стоит. Если вы получили повестку, то на заседание нужно обязательно явиться. Это в ваших же интересах, потому как вы всегда можете попросить о реструктуризации, отсрочке, назначении нового графика платежей в соответствии с вашей текущей финансовой ситуацией и т.д.

Да, суд не всегда соглашается с должником, но очень часты возможны компромиссные решения, которые удовлетворят обе стороны. К примеру, с вашей официальной зарплаты будут взимать 50% в счет погашения долга, но при этом сумма кредита будет зафиксирована, и банк не сможет больше начислять вам штрафы и пени, т.е. долг расти не будет.